近期，有房产中介声称，买房可以做到“零首付”甚至“负首付”。购房人不仅无需付首付，还能倒拿装修款。对于缺乏启动资金的购房者来说，乍一听着实有点心动。
“零T 8 E D K U [ o首付”“负首付”买房靠谱吗？背后暗藏哪些法律风险d ] +？
1.买房不仅不用出首付款，甚至还能“套现”？
“首付负1万元！$ Q b ) !没错，不需要首付还u ; V X ~ ; \ : G能再拿1万元。”近日，在部分社交平台上，记者看到了一些类似的中介销( 5 , }售广告。例如，广l D ^ I G X东深圳某房产中介E K }接受媒s Q 3 ] _ b体采访时表示：“房子评估价570万元，但是业主低价卖，卖520万元。你可以在银行贷570万元全款买$ 2 p G这套房子U H 1 d 3 u g ~，还剩下50万元装修。”
买房子贷款不仅不用出首付款，甚至还能提前拿到一些钱“套现”。
广州市荔湾区一名房产中介王先生告诉记者，如果客户提出贷款套现的要求，中介可以协助办理。“这个是超贷，网签报高价。房贷的话也可以买一些零首付，做评估拉高价格，然后就可以贷出来了。”王先生坦言，做法虽然可行，但存在f % \业U O k _ $ Q [ b g主是否配合的不确定性。而且，业主配合的p & S ^ [ 0原因p P 3 x R | # B可能是房屋本身有瑕疵。
2.“负首付”方式从何而来？
根据业内人士介绍，“负首付”与“零首付”“低首付”的操作方法类似，一是开发商通过首付分期、返首付等形式减轻I H ? H s l *购房人首付压力，二是开发商通过做高合同价格，帮助购房人获取更高额度的银; d s行贷款。如果开发商返还的资金超过首付款，或银行贷款金额超过房产1 x ` 0 G z = n原价，“负首付”就“实现”了。
湖南金州律师事务所高级合伙人、律师邢鑫表示，所谓“负首付”与“零首Y ] t I ? z付”有时还需要借助经营贷的力量。
邢鑫介绍，所谓负首付或低首付等方式，实际上是中介机构或开5 @ Z a 1 q J h发商先替购房者垫付资金，再把购房者“包装”成小微企业主、个体经营者，以此身份向银行申请利率更低的经营性贷款、消费贷款。等贷款发放下来，购房者再拿贷款偿还a U ) ~ 5 l中介机构或开发商的垫付资金。同时T D T ; $ E b / T开发商通过做高合同价格向银行申请更高的贷款金额，以实现促进楼盘销售的目的。
3.“负首付”“零首付”存在诸多风险，购房者需谨慎对待
有专家分析表示，楼市中所谓的部分“负首付”“零首付”方Y r 5 { H案，促销t \ 6 Z宣传U – ! O L v J k |都有不少套路，很多属于虚假宣传，看起来似乎是帮购房人缓解了压力，但实际上往往会伴随着开发商垫资、融资等违法违规行为，同时还可能违反按揭贷款的相关规定。
专家指出，零^ q O / V首付购房也好，房贷转经营贷也罢，这只^ s , b ( = Z [是换汤不换药，y , T本质都是违规套取、使用信贷资金。
中介王先生也坦言，Z O / R u如此操作的确将会带来较大Z P X t q的风险，他并不建议客户超贷。“你贷600万，这600万的利息你还是全部要还的，风险挺大的。”
日前，惠州市惠阳区住建局也印发通知，将在全区范围严查首\ 7 & B R ] 6 p 9付贷、返首付、零首付，以及发布虚假违法房地产广告、捏造散布不0 } e r w ( U H E实信息等违规销售行为。
邢鑫律师提醒，购房者在购房过程中需提高对地产销售话术、银行贷款策略的辨别能力，v y A q \对购房策略、合同条款充分调查研读，尤其注意确认付款的主体、时间和违约责任的内容，Y 2 _ W d & #根据自身实际情况综合判断后量力而行。
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